Таїланд пропонує ліміти на перекази стейблкоїнів

Комісія з цінних паперів і бірж Таїланду запропонувала обмежити перекази стейблкоїнів до 5 млн батів на день для кожного клієнта у кожного регульованого криптооператора. Ліміти на внесення та виведення коштів рахуватимуть окремо, а перекази мають здійснюватися через гаманці, власність клієнта на які перевірена.

У повідомленні від 12 листопада 2026 року регулятор пояснив, що проєкт покликаний запобігти відмиванню грошей, кіберзлочинності та використанню цифрових активів для обходу правил міжнародних грошових переказів. Документ підготували після вересневої консультації та врахували отримані відгуки.

Навіть у межах денного обмеження суми переказів мають відповідати доходам і фінансовому становищу клієнта. Проєкт також встановлює вимоги до бірж, брокерів і позаплатформової торгівлі.

Для яких операцій передбачили винятки

Денний ліміт не застосовуватимуть до переказів стейблкоїнів між власними рахунками клієнта в операторів, яких наглядає комісія, якщо обидві компанії дотримуються правила передавання даних про перекази — Travel Rule.

Окремі винятки стосуються операторів цифрових активів, які переказують стейблкоїни для потреб бізнесу через рахунки на власне ім’я, а також підприємств під наглядом Банку Таїланду, що мають спеціальний дозвіл на використання стейблкоїнів.

Винятки передбачені й для маркетмейкерів, які працюють із торговими парами стейблкоїн–бат. Вони охоплюють, зокрема, перекази через регульованих операторів, потрібні для забезпечення ліквідності.

Проєкт також поширює виняток на відповідні операції з придбання цифрових токенів і повернення коштів у межах схвалених комісією пропозицій, у яких беруть участь інвестори, емітенти та портали токенів. Якщо придбання не відбудеться, портал повинен мати механізм повернення платежів на рахунки клієнтів у регульованих операторів. Виняток охоплює і повернення вкладеного капіталу та доходів від володіння цифровими токенами.

Перевірка гаманців і походження коштів

Під час внесення стейблкоїнів оператори мають перевіряти, чи належить рахунок або гаманець відправника клієнту, який отримує кошти. При виведенні активи повинні надходити на рахунок або гаманець, щодо якого підтверджено належність тому самому клієнту. Надсилання коштів на гаманець іншої особи або отримання з нього через оператора проєкт забороняє.

Разом із перевіркою власності оператори формуватимуть профілі клієнтів і проводитимуть їхню перевірку. Для відстеження руху активів та виявлення зв’язків із гаманцями високого ризику або тими, що перебувають у списках для моніторингу, вони використовуватимуть блокчейн-аналітику. Також перевірятимуть рахунки підставних осіб і людей, пов’язаних із потенційно незаконними операціями.

У вересні регулятор запропонував правила Travel Rule щодо збору, перевірки та зберігання інформації, пов’язаної з криптопереказами. Увага до потоків стейблкоїнів почалася раніше: у липні Банк Таїланду та комісія взялися перевіряти великі операції з ними. Місцеві ЗМІ повідомляли про занепокоєння незвичною активністю з USDT та переказами, які могли обходити вимоги фінансової звітності.

Вимоги до бірж, брокерів і позаплатформових угод

Біржі повинні будуть оприлюднювати назви маркетмейкерів та активи, для яких ті забезпечують ліквідність. Крім того, біржі перевірятимуть і контролюватимуть маркетмейкерів, щоб встановити походження їхніх цифрових активів і цілі операцій.

Брокерам заборонять користуватися постачальниками ліквідності для пар стейблкоїн–бат. Для інших послуг такі постачальники повинні мати засоби протидії відмиванню грошей, перебувати під регуляторним наглядом і забезпечувати належне зберігання активів. Вони не можуть базуватися в юрисдикціях, де відсутні заходи або практика виконання рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Брокери також розкриватимуть назви постачальників і конфлікти інтересів та відстежуватимуть джерела їхнього фінансування й операції. Аналогічна перевірка та постійний моніторинг стосуватимуться бірж, послугами яких користуються брокери. Такі біржі мають перебувати під наглядом компетентного регулятора.

Для брокерів і дилерів, які пропонують позаплатформові послуги, мінімальний розмір угоди становитиме 3 млн батів. Компанії публікуватимуть торгові ціни на своїх сайтах або платформах, щоб клієнти могли їх перевірити. Брокерам не дозволять організовувати позаплатформові угоди безпосередньо між клієнтами, але вони зможуть організовувати зіставлення клієнтських заявок на біржах у Таїланді чи за кордоном.

Окремо Таїланд бере участь у роботі над транскордонними розрахунками через сінгапурську ініціативу БЛУМ (BLOOM), яка охоплює регульовані стейблкоїни та токенізовані депозити. У жовтні Банк Таїланду долучився до неї разом із центральним банком Малайзії. Серед наявних учасників — американські компанії Серкл (Circle) та Койнбейз (Coinbase).

Проєкт дозволить комісії зобов’язувати операторів у визначений строк виправляти порушення вимог щодо збору або розкриття інформації. Зацікавлені сторони можуть подати коментарі до 26 листопада 2026 року через сайт комісії, тайський правовий портал Legal Hub або визначені електронні адреси для консультацій.