Old Glory Bank планує криптобанкінг у 2027 році

Олд Ґлорі Банк (Old Glory Bank) планує запустити криптобанкінг у 2027 році: платформа NextGen має поєднати звичайні банківські рахунки з послугами для цифрових активів. Цільовий термін запуску — перший квартал року, але до відкриття банк збирається провести ще одну велику операцію із залучення капіталу.

Банк зі штату Оклахома повідомив у публічних відповідях, що розраховує знайти капітал в іншому місці до кінця року. Запропоноване раніше злиття не забезпечило фінансування, потрібного для запуску криптопослуг. Установa пов’язала невдачу з розглядом угоди Федеральною резервною системою та висловила думку, що причиною стали її криптоплани.

У дописі в X від 12 листопада банк захистив свій фінансовий стан. Він заявив, що має активи на 280 млн доларів і лише приблизно 20 млн доларів кредитів, а його ліквідність становить близько 90%. За словами банку, активи розміщені в агентських облігаціях із плаваючою ставкою.

Можливо, ви розумієте блокчейн, але, схоже, не розумієте банківської справи. Ми маємо активи на 280 млн доларів і лише 20 млн доларів кредитів. Ми приблизно на 90% ліквідні, а наші активи утримуються в агентських облігаціях із плаваючою ставкою. У нас найкращий клас активів у галузі. Саме тому ми підтримуємо…

Банк також заявив, що перед запуском NextGen обов’язково проведе ще одну велику операцію із залучення капіталу. Ці кошти мають підтримати зростання, якого він очікує від нової послуги. Водночас у публічних відповідях не повідомляється, що фінансування вже залучено.

Рахунки, гаманці та обмін цифрових активів

За планом, NextGen об’єднає банківські рахунки й цифрові активи на спільній панелі. У проспекті злиття банк описав систему, яка показуватиме залишки на поточних і ощадних рахунках, кредити та активи клієнтів у гаманцях із самостійним зберіганням, зокрема Метамаск (MetaMask).

Клієнти зможуть обмінювати долари на платіжний стейблкоїн, випущений банком. Сервіс Фрідом Оффрамп (Freedom Offramp) призначений для конвертації підтримуваних цифрових активів у долари із зарахуванням на рахунки. Серед запропонованих послуг також були кредитні лінії під заставу криптоактивів.

У документах зазначено, що стейблкоїн буде забезпечений готівкою та короткостроковими казначейськими зобов’язаннями США. Робоча модель керівництва передбачала 20% готівки та 80% казначейських паперів у резерві, хоча остаточний розподіл ще не визначили.

У чинному розділі запитань і відповідей про NextGen банк називає першими підтримуваними активами HBAR і XDC. Згодом мають додатися XRP, біткоїн і XLM мережі Стеллар (Stellar). Запитання про інфраструктуру XRP, підтримку Пулсчейн (PulseChain), а також комісії за гаманці чи торгівлю залишаються з позначкою, що відповідь ще буде визначена.

Згідно з розділом, клієнти зможуть обирати звичайні банківські послуги, криптопослуги або користуватися обома. Конкретного дня запуску чи графіка додавання інших активів банк там не наводить.

Злиття та вимоги регуляторів

У серпневому листі до Федеральної резервної системи гендиректор Майк Рінг (Mike Ring) описав попередню угоду як об’єднання бізнесу з Діджитал Ассет Аквізішн Корп (Digital Asset Acquisition Corp.) — компанією спеціального призначення для придбання. За його словами, банк просив умовного схвалення до липневих крайніх термінів викупу акцій у акціонерів і голосування.

Рінг повідомив, що ФРС запитувала про результати голосування, викупи, кошти, які залишалися в трастовому фонді компанії-покупця, та прогнозовані нормативи капіталу після завершення угоди. Він стверджував, що невизначеність зі схваленням відвернула інвесторів від збереження коштів в угоді.

Окремі регуляторні документи свідчать, що 1 травня 2024 року Олд Ґлорі Банк погодився на припис Федеральної корпорації страхування депозитів США (FDIC) і банківського департаменту Оклахоми, не визнаючи й не заперечуючи закидів щодо небезпечних практик і порушень закону.

Припис вимагав підтримувати коефіцієнт левериджу капіталу першого рівня на рівні 14% середніх сукупних активів, підготувати письмовий план капіталу та посилити нагляд ради директорів. Для змін, пов’язаних із новими продуктами, напрямами бізнесу чи запропонованими діловими відносинами, потрібне було попереднє схвалення обох регуляторів. Серед інших вимог — незалежні ІТ-аудити, поліпшення кібербезпеки та щоквартальні звіти про виконання припису. Документ визначає FDIC належним федеральним банківським регулятором, а банківський департамент Оклахоми — регулятором штату.

Капітальні вимоги для інших банківських проєктів

Інші компанії, які планують банківську діяльність у США, також мають виконати вимоги до капіталу. Револют (Revolut) у вересні отримав умовне схвалення на створення банку в США, плануючи початковий внесок капіталу в 95 млн доларів і відкриття у 2027 році. До відкриття ще були потрібні схвалення FDIC, ФРС та остаточне схвалення Управління контролера грошового обігу США (OCC).

Запропонований повнофункціональний банк ОупенРезерв (OpenReserve) отримав попереднє схвалення OCC 2 вересня. Умови включали щонайменше 210 млн доларів початкового сплаченого капіталу, страхування депозитів і перевірку перед відкриттям, яка охоплює управління, дотримання вимог та технології.

Койнбейс (Coinbase) 9 листопада оголосила про повне схвалення трастового банку для інституційного зберігання активів. Його банківська ліцензія не охоплює звичайні роздрібні депозити, традиційне кредитування чи прямий випуск стейблкоїнів. Схвалена структура потребує щонайменше 60 млн доларів капіталу першого рівня.